Ce salariu trebuie să ai acum dacă vrei să iei credit de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank? S-au schimbat condițiile

28 ian. 2023
Ce salariu trebuie să ai acum dacă vrei să iei credit de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank? S-au schimbat condițiile

Românii care vor să ia un credit de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank trebuie să fie atenți la salariul pe care îl au, deoarece acesta determină banii pe care îi primesc.

De la 1 ianuarie au crescut salariile, dar au crescut și dobânzile la creditele bancare, indiferent dacă sunt calculate în funcție de ROBOR sau IRCC.

Drept urmare, românii care vor să ia un credit prin Programul Noua Casă de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank sau orice altă bancă, trebuie să facă anumite calcule ținând cont de indicii mai sus menționați, dar și de gradul de îndatorare.

În primul rând, ei ar trebui să fie foarte atenți la valoarea venitului disponibil, la gradul de îndatorare, la dobândă și comisioane, pentru a face calcule cât mai aproape de realitate cu scopul de a vedea dacă își pot permite un astfel de credit.

În al doilea rând, este recomandată plata unui avans cât mai mare, pentru ca gradul de îndatorare să fie cât mai mic.

Ministerul Finanțelor a anunțat deja că plafonul pentru creditele imobiliare din programul Noua Casă este de 1,5 miliarde de lei, valoarea maximă a creditului fiind identică cu cea de anul trecut.

Pentru locuințele de maxim 70.000 de euro, vom plăti un avans de 5%, iar maxima creditului va fi de 66.500 de euro. Românii care doresc locuințe de maxim 140.000 de euro vor plăti un avans de 15%, iar maxima de credit va fi de 119.000 euro.

„Mare atenție la supra-îndatorare! Programul Noua Casă permite ca rata la credit să fie 45% din venit. Iar pentru cine s-a îndatorat la maxim anul trecut, rata acum reprezintă 75% din același venit, din cauza creșterii dobânzii. Adică o rata de 1.800 lei în ianuarie 2022, a devenit 3.000 lei în ianuarie 2023. Iar faptul că dai doar 5% avans, nu este un avantaj. Pentru că de restul, până la valoarea apartamentului, trebuie să te împrumuți, ai nevoie de un credit mai mare”, a precizat Irina Chițu, directorul comparatorului bancar Finzoom.ro, potrivit profit.ro.

Ce salariu trebuie să ai pentru a lua un credit de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank?

Băncile au înăsprit standardele de creditare, arată sursa anterior citată, așa că românii care vor credite de la Banca Transilvania, BCR sau Raiffeisen Bank și nu numai trebuie să fie foarte atenți.

De exemplu, dacă un român avea un salariu de 4.000 de lei în ianuarie 2022, el își permitea un credit Noua Casă în valoare de 420.000 de lei, pentru o perioadă de 30 de ani, cu un grad maxim de îndatorare de 45%. În acest caz, rata lunară a creditului era de 1.800 de lei.

Acum, un român cu același salariu poate obține un credit mult mai mic, de 253.000 de lei.

„Rata de 1.800 lei pe care o plăteai anul trecut, acum ajunge la 3.000 lei, iar gradul de îndatorare ajunge la 75%”, a explicat Irina Chițu.

Expertul a venit cu câteva modele de calcule și spune că ”pentru locuințele de până în 70.000 euro, comisionul se aplică la 50% din soldul creditului, iar pentru cele ce trec de 70.000 euro, comisionul se aplică la 60% din soldul creditului. Pentru calculul realizat am considerat că 1 euro = 5 lei și am calculat venitul necesar pentru achiziția unui apartament de 70.000 de euro, respectiv de 140.000 de euro”.

Un exemplu concret ar fi următorul. Pentru un imobil de 70.000 de euro sau 350.000 de lei va trebui să dăm un avans de 5%, adică 3.500 de euro sau 17.500 de lei.

Creditul pe care îl primim va fi de 66.500 de euro, adică 332.500 de lei, iar rata lunară va fi de 2.373 de lei. Drept urmare, avem nevoie de un venit minim necesar de 5.273 de lei, cu un grad de îndatorare de 45%.

Un al exemplu, pentru o locuință mai scumpă ar fi următorul. Pentru un imobil de 140.000 de euro sau 700.000 de lei, va trebui să achităm un avans de 15%, adică 21.000 de euro sau 105.000 de lei.

Astfel, vom primi un credit de 119.000 euro sau 595.000 de lei, cu o rată lunară de 4.246 de lei. Pentru un astfel de credit avem nevoie de un venit minim necesar de 9.436 de lei și de un grad de îndatorare de 45%.